ВКЛЮЧИТЕ УВЕДОМЛЕНИЯ
ВКЛЮЧИТЕ УВЕДОМЛЕНИЯ
Back To Top Back To Top

Потерять здоровье и деньги: 7 случаев в отпуске, когда страховка бессильна

Потерять здоровье и деньги: 7 случаев в отпуске, когда страховка бессильна
ОПУБЛИКОВАНО — 19.10.2018
ПОДЕЛИЛИСЬ — 1
ПРОЧИТАЛИ — 336
КОММЕНТАРИИ — 0

«Знал бы, где упадешь,  — соломки бы подстелил», — гласит народная мудрость. В отпуске соломкой выступает медицинская страховка. Она хоть и не способна предотвратить болезнь, но, по крайней мере, в случае чего финансово облегчит жизнь. Правда, деньги вы получите, только если этот ваш случай признают страховым.

А вот с этого места поподробнее.

Лихие страховые

…В 2017 году Ирина с мужем и ребенком отдыхали в Болгарии. В поездке наступил страховой случай: ребенок получил острое отравление. Но помощь со стороны клиники-ассистанс, с которой у страховой компании был заключен договор, оказалась некомпетентной и недостаточной. Замечания мужа-врача на местных докторов никак не повлияли, равно как и испуганные звонки матери в страховую: «Мы не можем вмешиваться в лечение!» Ребенок не мог есть и пить, препараты не выводили токсины, возник риск отказа почек. В итоге ребенок после бессмысленных изматывающих капельниц, в тяжелейшем состоянии еле долетел до дома, где лечение продолжалось еще 2 недели. К счастью, в итоге все закончилось хорошо — даже несмотря на то, что в страховой при обращении Ирины разводили руками: «Ну а что мы могли сделать?»

Фото: www.marieclaire.ru

Оказывается, сделать все же могли родители: твердо сказать страховой, что качество оказываемых медицинских услуг их не устраивает, и, проявив настойчивость, согласовать со страховой компанией тот факт, что ребенок отправится на лечение в другую клинику. А чтобы по возвращении получить компенсацию по страховке, необходимо было привезти из поездки все подтверждающие необходимость и факт лечения документы: выписки врача, рецепты назначенных лекарств, чеки и т. д.

«Вообще, каждый страховой случай рассматривается индивидуально, но, как правило, страховые компании идут навстречу клиенту. Самое важное в подобной ситуации — позвонить в ассистанс (поддержку — прим. ред.), объяснить суть проблемы и прийти к общему знаменателю. Также можно звонить прямо в свою страховую компанию», — комментирует Валентина, страховой агент.  

(Не)счастливый случай

По данным Минфина, в конце марта в Беларуси было 20 действующих страховых компаний, но не все из них осуществляют страхование выезжающих за рубеж, а некоторые и вовсе успели лишиться лицензии. Список компаний длинный, и вот тут туриста поджидают две новости — хорошая и плохая. Плохая в том, что каждая «метла» (страховая компания) «метет» по-своему. Так что всякий раз придется читать 40 страниц скучного, но важного страхового договора, напечатанного 8-ым кеглем, искать реальные отзывы о компаниях на форумах и опрашивать друзей, где страхуются они. Но эта же новость и хорошая: ведь в зависимости от целей поездки и ваших потребностей можно выбрать наиболее приемлемый вариант.

Фото: www.hr-media.ru

Конечно, заболеть в поездке неприятно, но если случай страховой, осознание этого факта автоматически улучшает самочувствие. Что же большинство компаний относит к страховому случаю? Ответ на этот вопрос расплывчат. В двух словах — это все, что произошло с клиентом случайно и внезапно (начиная от пореза ноги острыми ракушками на пляже и заканчивая вынужденной эвакуацией из-за обвала в горах) и вынудило его прибегнуть к неотложной медицинской помощи. При этом компаниям почему-то проще разъяснить клиенту, что страховым случаем НЕ является, и список этот больше похож на летописный свиток.

Топ-7 наиболее неприятных и неожиданных исключений, которые страховая компания может отказаться оплачивать

Если страховая компания может что-либо не оплатить — логично, что она этого не сделает. Ниже приведен перечень страховых «яблок раздора» — случаев, чаще всего вызывающих вариативности трактовок у разных компаний.

  1. Обострение хронического заболевания, если оно не несет угрозы для жизни. Некоторые компании крайне строги в этом пункте, другие  — чуть более лояльны (например Eximgarant). Поэтому если из-за острого тайского супа у клиента разыгрался застарелый гастрит или от лежания в гамаке обострился радикулит, особо принципиальная страховая компания может просто развести руками. А плановое лечение хронических заболеваний не оплачивает никто.
  1. Лечение зубов. Даже острая зубная боль может быть признана нестраховым случаем, если зуб поврежден кариесом и визуально это заметно. Так что обязательно расспросите страхового агента об этом пункте и внимательно прочтите договор: например, при страховке типа А («Эконом») в компании Ингосстрах снятие острой зубной боли является нестраховым случаем. О плановом лечении зубов можно и не мечтать. В Интернете, конечно, ходят байки о людях, изображающих «острую зубную боль» и не вылезающих из европейских стоматологических кабинетов, но в глаза этих великих комбинаторов никто не видел. К тому же, по части зубов у многих компаний есть финансовое ограничение: не более 100-200 евро для снятия острой боли, не более одного обращения за поездку (у Белросстрах — два обращения). Сами понимаете: за такие деньги от стоматологов в Европе можно получить разве что сочувствие.
  1. Аллергическая реакция может быть внесена в исключения, особенно если вы знаете о том, что вы аллергик. Априори берите с собой антигистаминные.
  2. Укусы насекомых и солнечные ожоги также часто попадают в список исключений. Сюда же — многие азиатские инфекции, тем более если вы заранее не сделали прививки. 
  3. Лечение травм и увечий, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения противоправных деяний. Поэтому, когда пьете коктейли в лобби-баре, старайтесь не ходить по краю бассейна. Ведь если после этого вы поскользнетесь и сломаете ногу, высока вероятность, что это признают нестраховым случаем, а значит — за гипс придется платить самим.
  4. Травмы вследствие «активного отдыха», который таковым не выглядит. Например, если турист, отправляясь загорать в Египет, оформил стандартную страховку, а сам катался на верблюде, упал и сломал ногу (ну или пусть в этот раз будет рука), страховая компания вправе отказаться выплачивать компенсацию. А катание на верблюде расценится как форма активного отдыха: ведь сложно упасть и получить травму во время загара на пляже.  Кстати, заодно обратите внимание, как страховая относится к поездкам на транспорте (мопед, тук-тук и т.д.).
  5. Терроризм и гражданские войны — и их последствия для здоровья застрахованного лица. Относительно свежий пункт, внесенный в исключения из-за нестабильной ситуации в мире.

Поэтому, чтобы не было неприятных сюрпризов, читайте договор внимательнее, чем пересчитываете деньги в кассе.

Важно: участились случаи, когда страховки, идущие «в довесок» при покупке тура, не принимают в стране пребывания. Поэтому на турагентство надейся, а сам не плошай: возможно, стоит перестраховаться в прямом и в переносном смысле.

Фото: www.kommersant.ru

А что насчет беременных?

Увы, большинство страховых компаний вносят в список исключений внезапно возникшие проблемы, связанные с беременностью, и сухо называют их «нестраховым случаем». При этом факт беременности при обычном страховании при выезде за границу будет причиной повышающего коэффициента — то есть страховка в любом случае подорожает.

По данным центра страхования exins.by, некоторые компании все же готовы пойти навстречу будущим мамам и сделать их путешествие более спокойным. По таким страховкам дополнительно могут оплачиваться расходы женщин в случае сохранения беременности и в случае оказания помощи преждевременно родившемуся ребенку во время пребывания за границей. Тем, кому этот вопрос актуален, лучше всего обращаться в Белнефтестрах или Белэксимгарант. И — да, такая страховка стоит дороже стандартной: по данным все того же центра страхования exins.by, если «обычный» человек заплатит за 30 дней нахождения в зоне шенгена 11 евро, то беременная женщина буквально платит за двоих: сумма составит уже 20,90 евро.

Кстати, при семейных поездках некоторые компании страхуют детей бесплатно (например Белнефтестрах). Там на одного застрахованного родителя приходится один «бесплатный» ребенок.    

Также, если вы едете с детьми, уточните, предусмотрена ли оплата расходов на пребывание взрослых в случае госпитализации детей (и на какую сумму). А еще — оплачивается ли «отправка» детей без сопровождения взрослых домой, если госпитализация вдруг потребуется вам.

Фото: www.life-trip.ru

Зачем платить больше?

Если страховкам вы не доверяете, считаете, что все врачи — шарлатаны, но вам надо открыть визу — тогда, конечно, покупайте самую простую страховку у любого из агентов, дежурящих у посольства. Но если вы едете кататься на лыжах, отправляетесь с ребенком в жаркую страну (даже если это тривиальная летняя Болгария) или летите в Азию или Африку — страховка нужна вам не меньше, чем билеты на самолет.

Минимальная сумма страхования для европейских стран — 30000 евро. Сумма кажется внушительной, пока не узнаешь, что она почти никогда не выдается полностью — в каждом случае выплачивается определенный процент. Например, те компании, которые считают страховым случаем обострение хронического заболевания, выплатят клиенту лишь от 2 до 10% от суммы (то есть от 600 до 3000 евро), а этого для лечения может быть недостаточно. Поэтому часто есть смысл выбрать сумму страховки побольше.

В целом на стоимость страховки влияют:

— продолжительность пребывания в стране;

— само направление путешествия (США и Азия дороже: если страховая сумма 100 000$, страховка на 30 дней обойдется примерно в 48$);

— тип отдыха (активный или нет);

— возрастные или медицинские особенности туриста (пожилым людям страховка обойдется дороже).

Рассчитать онлайн ориентировочную стоимость страховки удобно, например, на сайте Ингосстрах

Немного о рейтинге ассистанс на примере российских страховых компаний и о том, как вообще выбирать страховую, можно почитать здесь.

Фото: www.millioncredits.ru

Эконом, стандарт и VIP

И это мы сейчас не о категории номеров на морском побережье, а о вариантах программ страхования. В чем там вообще разница, кроме красивых названий? Краткая сводка — в таблице.

Больше подробностей можно узнать непосредственно в страховых компаниях.

Взять и отменить!

Еще одна боль для собирающегося в путь туриста — боязнь того, что в последний момент все сорвется: визу не дадут, рейс отменят, Эйфелеву башню закроют на ремонт. Чтобы вы смогли избежать предотпускного мандража, и были придуманы специальные страховки. По ним вам компенсируют расходы в случае отмены заграничной поездки или при досрочном возвращении из нее — по уважительному поводу, конечно, а не потому, что Красное море оказалось недостаточно красным.

Что дает такая страховка? По информации Белэксимгарант и Промтрансинвест, «страхование отмены поездки предусматривает возврат стоимости турпутевки, проездного документа, стоимости проживания, а также компенсацию иных расходов. Дополнительно возможно застраховать также расходы, связанные с утерей документов (в том числе билетов), а также нежелательные расходы на юридические услуги, оказанные во время путешествия».

Основания для выплаты компенсации по такой страховке:

  • отказ в выдаче визы;
  • внезапное расстройство здоровья, смерть страхователя или его близких родственников;
  • причинение значительного материального ущерба личному имуществу страхователя в результате стихийного бедствия, пожарa, аварии и т.п. или противоправных действий третьих лиц;
  • совершение в отношении страхователя противоправного деяния;
  • призыв туриста, состоящего в запасе, на военные сборы;
  • в случае если Министерством иностранных дел Республики Беларусь даны рекомендации воздержаться от посещения соответствующей территории.
  • При страховом покрытии на 1 000 рублей стоимость страхового полиса сроком до 30 дней составит около 15 рублей.

Фото: www.strahovanie-tin.ru

Банковские карты со страховками

Некоторые банки предлагают своим клиентам два раза не бегать и при оформлении пластиковой карты бесплатно дают страховку.

Например, МТБанк вместе с картой PayOkay дарит 20-дневную страховку сроком действия 1 год с размером страховой выплаты 30 000 евро. С этой страховкой даже можно идти в посольство за визой.

Приорбанк при оформлении карт Visa Gold, Visa Gold payWave и MasterCard Gold PayPass дает 90-дневную страховку сроком действия 1 год с размером страховой выплаты 50 000 долларов (компания «Купала»).

Страховку предлагает и Альфа-Банк (при оформлении карт Visa Infinite и MasterCard Black Edition).

Фото: www.forbes.com

Как подстраховаться без страховой компании?

Мало кто поспорит с утверждением «главное — здоровье», однако круг неприятностей, которые могут подстерегать отдыхающего, намного шире. Обезопасить себя от самых «популярных» вы тоже можете заранее.

1. Имейте при себе копии билетов и подтверждений брони гостиниц, а также отправьте их себе и кому-то из родных на почту в электронном виде. Никогда не знаешь, где можно выронить билет — или какой особо требовательный пограничник захочет посмотреть бронь отеля, чтобы убедиться, что вы не планируете ночевать под забором.

2. Еще важнее сфотографировать свои документы и также отправить их фото на свою электронную почту. Если вы потеряете паспорт или уроните его в чан с вином, с фотографиями основных страниц вам будет легче получить справку для возврата домой. 
Доступность документов, билетов и броней по электронной почте спасет, если, например, будет утеряна или украдена сумка со всеми документами.

3. Заранее узнайте номер телефона своего банка, по которому можно заблокировать утерянную/украденную банковскую карту. 

4. Подготовьте бумажную карту с адресами интересующих вас достопримечательностей, а самое главное — пометьте там адрес вашего отеля. Если телефон разрядится, сломается, потеряется, вы все равно сможете добраться до гостиницы без навигатора или просто подсунуть таксисту листок с адресом. 

5. Имейте при себе информацию о группе крови и аллергиях на лекарства. Для этого можно сделать специальный вкладыш в портмоне или вообще нашить данные на рюкзак.

6. Не носите с собой много наличных денег, а также продумайте, куда можно их спрятать. Это может быть галстук с потайным кармашком или носки с «секретом». На Aliexpress продается ремень с крошечным кармашком. Также бывают чехлы для телефона с двойным дном и специальные маленькие сумочки, крепящиеся на бюстгальтер. Вариантов масса, так что проявляйте фантазию.

Фото: www.euroroaming.ru

Заглавное фото: Michela Ravasio, источник: www.mindbodygreen.com

Комментарии — 0
Мы в социальных сетях
БОДРАЯ ЕЖЕНЕДЕЛЬНАЯ РАССЫЛКА
Читайте также: